Если вы хотите переехать в Испанию по студенческой визе или по резиденции без права на работу (residencia no lucrativa), вам потребуется наличие средств на счету в испанском банке.
Во-первых, если вы хотите въехать в Испанию по туристической визе, а затем запросить ВНЖ студента на территории страны, наличие испанского счета будет одним из обязательных условий получения этого типа резиденции.
Во-вторых, с 2022 года наличие счета в испанском банке стало главным требованием консульства Испании в РФ при подаче на ВНЖ без права на работу. В течение многих лет консульства выдавали этот тип ВНЖ на основании наличия средств как в банках Испании, так и в банках РФ. Сейчас же, принимая во внимание сложности с переводом денег за границу, испанская миграционная служба требует от запрашивающих наличия счета в банке Испании.
Кто может открыть счет в испанском банке?
Открыть банковский счет может как резидент или гражданин, так и нерезидент Испании.
Не будучи резидентом Испании (не имея ВНЖ/ПМЖ), всегда было сложно открыть счет в испанском банке. Эта тенденция только набирала обороты и за последние годы требования к нерезидентам в Испании только ужесточались. Основной причиной этого являлся и продолжает являться европейский закон об «Обелении капиталов» или, проще говоря, закон о контроле за отмыванием денег.
Поэтому всем желающим открыть счет в Испании необходимо показать происхождение средств и подтвердить, что за вносимые суммы были уплачены соответствующие налоги.
Как выбрать отделение?
Открывая счет в испанском банке, важно правильно выбрать отделение банка, так как многие насущные вопросы будут решаться именно через это отделение и именно через того менеджера, который открыл вам счет.
Некоторые простые вопросы, такие как снятие денег, смена ПИН-кода или подключение мобильного приложения, могут быть решены в любом офисе банка. Но дело в том, что для решения всех мало-мальски сложных задач (получение сертификатов, подача юридических документов, смена статуса нерезидента) вас будут перенаправлять в отделение, где счет был впервые открыт.
Поэтому одно из первых условий - географическая доступность. Не стоит открывать счет в другим городе или в другой провинции, особенно если у вас нет возможности свободно передвигаться в случае необходимости.
Во-вторых, если это представляется возможным - найдите отделение, где персонал говорит по-английски. Это довольно нечасто встречается в Испании, но сильно упростит общение с представителями банка.
Наконец, имеет смысл ознакомиться с мобильными приложениями разных банков. Большая часть операций и в целом больше всего взаимодействия с банком будет происходить в режиме онлайн, через программы или через сайт. Так вы заранее сможете выбрать наиболее удобный для вас вариант.
Какие документы нужны для открытия счета?
Для открытия счета в испанском банке потребуются следующие документы:
- Для резидентов Испании - карточка резидента TIE.
- Для нерезидентов Испании - загранпаспорт и сертификат NIE, если имеется.
- Если вы открываете счет нерезидента для покупки недвижимости - залоговый договор или договор купли-продажи.
- Документы, подтверждающие источник доходов:
- Справка с работы с указанием должности и заработной платы.
- Если доход происходит от предпринимательской деятельности - выписка о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя (ИП).
- Налоговые декларации (НДФЛ).
- Договоры купли-продажи недвижимости или транспортных средств.
- Документы, подтверждающие вступление в наследство.
Переводимые на счет суммы должны соотноситься с предоставленными документами. Обязательно заранее предоставляйте документы и предупреждайте своего менеджера о запланированных переводах, особенно если речь идет о крупных суммах. В противном случае, деньги могут быть заблокированы или отправлены обратно.
Все документы должны быть переведены на испанский язык. Некоторые банки принимают простой перевод, другие требуют апостилирования и присяжного перевода. К сожалению, единых требований к документам не существует, они могут варьироваться в зависимости от банка, отделения и даже менеджера.
Зачастую для открытия счета банк просит приобрести страховку (здоровья, жизни, автомобиля, жилища и т.д.), как для резидентов, так и для нерезидентов. В этом случае вы можете выбрать либо самый экономичный вариант, либо приобрести полную медицинскую страховку, которая в дальнейшем пригодится для подачи на ВНЖ.
¿ ЧТО ТАКОЕ KYC ?
KYC (Know Your Customer) - это процедура, которая используется для идентификации и удостоверения личности клиентов. KYC-процедуры служат, среди прочего, для того, чтобы предупредить или свести к минимуму распространение нелегальных финансовых активов.
Информация должна включать:
- подтверждение полного имени с использованием документа, удостоверяющего личность (DNI или NIE, паспорт, водительские права...)
- подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, договор купли-продажи или аренды)
- подтверждение деловой активности или статуса занятости (налоговые декларации, рабочие контракты и т.д.)
- KYC для определенных отраслей также требует проверки возраста клиента
В Испании KYC нужно заполнять и подписывать всем клиентам банка (резидентам и нерезидентам страны) примерно раз в год. Это можно сделать через приложение или сайт банка, а также записавшись к менеджеру в своем офисе.
Также клиент-нерезидент должен ежегодно подтверждать свой статус налогового резидента другой страны.
